Разница между ИИС и брокерским счетом: какой счет лучше открыть?

Исключение — если деньги понадобились на дорогостоящее лечение серьезных заболеваний. Недостаток всех ИСС заключается в том, что с брокерского счета можно забрать деньги в любой момент, а ИИС открывается не менее чем на три года. Еще одно отличие брокерского счета от индивидуального инвестиционного счета — выбор валюты что лучше брокерский счет или иис для инвестирования в активы. ИИС возможно открыть и пополнить только в рублях, также обстоит и с получением дохода. Он тиакже дает возможность самостоятельно вкладывать свои средства в активы, которые вам кажутся наиболее привлекательными. Налоговый вычет типа А — вычет с суммы, внесенной на ИИС за календарный год.

Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

Владельцу счета нужно просто перевести деньги по реквизитам своего ИИС. Например, через интернет-банк, банковское приложение или кассу банка. Для создания диверсифицированного портфеля на основе биржевых фондов хватит и нескольких тысяч рублей. Однако чем больше денег вложите, тем заметнее будет эффект не в процентах, а в деньгах.

Как закрывать или выводить активы с ИИС?

Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для права на налоговые вычеты. Банки подробно описывают все виды сформированных ИИС с разными сценариями потерь и дохода в зависимости от портфеля ценных бумаг. Если вы ежегодно платите НДФЛ в размере 13% (например, с зарплаты), то дополнительную доходность гарантирует государство в виде налогового вычета. Так появилось понятие ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. По сути, это обычный брокерский счет с налоговыми льготами от государства. С обычного брокерского счета деньги выводятся без ограничений, и это не ведет к его автоматическому закрытию — он даже может оставаться пустым сколь угодно долго.

Рекомендации по использованию брокерского счёта

• Оба вычета можно получать каждый год, пока открыт счёт.
• Суть ИИС в том, что человек вкладывает деньги всерьез и надолго.
• Можно сделать наоборот, перевести активы с ИИС на брокерский счет, но для этого надо закрыть ИИС.
• В приложении Газпромбанк Инвестициях тарифы на обслуживание брокерского счета и ИИС одинаковые.
• Он пригодится нетрудоустроенным гражданам (пенсионерам, студентам и т.д.).
• Напрямую зарегистрироваться на бирже и начать торговлю нельзя.
• Крайний срок подачи декларации за 2022 год — 31 декабря 2025 года.

Выбирайте из более чем 2000 ценных бумаг — сами или по советам экспертов. Выводить деньги со счета до истечения минимального срока можно будет только в одном случае — если они требуются на дорогостоящее лечение. Даже если ИИС вас интересует только из-за вычета на взнос, хотя бы часть внесенных денег вложите в какие-то активы, например в ОФЗ или фонд денежного рынка. Вернуть или не платить НДФЛ благодаря этому вычету можно, если доход относится к основной налоговой базе. Это не только зарплата и похожие выплаты, например авторские вознаграждения, но и другие поступления, например доход от продажи недвижимости и проценты по вкладам. Можно ли на ИИС просто держать деньги, не инвестируя?

Мы рекомендуем открыть ИИС прямо сейчас, пока есть такая возможность, — даже если вы еще до конца не решили, готовы ли инвестировать на пять лет. Можно сделать это вдобавок к брокерскому счету — даже если сейчас вы не готовы инвестировать на пять лет. Индивидуальные инвестиционные счета открывают те же брокеры, которых мы выбирали в предыдущем уроке. Обращаться можно к любому, условия которого вас устраивают. Не пополнили счет или нет НДФЛ, доступного для возврата, — нет вычета. На ИИС нельзя покупать иностранные ценные бумаги.

Программа долгосрочных сбережений — это государственная программа софинансирования накоплений граждан, с помощью которой можно получить до 100% от взносов на специальный счёт. Это один из способов достижения долгосрочных финансовых целей, поскольку счёт по программе открывается на срок от 15 лет. В-четвёртых, дивиденды и купонные выплаты зачисляются только на ИИС-3. Нельзя перечислять их на карту или счёт в банке. Механизм получения выгоды по индивидуальному инвестиционному счёту укладывается в 5 шагов.

Такой статус дает доступ к инструментам, недоступным другим инвесторам. Чтобы открыть счёт с 1 января, нужно будет закрыть ИИС, открытый до 31 декабря 2023. ПИФ, или паевой инвестиционный фонд, — форма коллективных инвестиций. Пай — это ценная бумага, удостоверяющая долю инвестора в общем фонде.

Фактически вы замораживаете средства и активы на нем на этот период. Если вам понадобится срочно вывести деньги или их часть, то потеряете налоговый вычет – основную “плюшку” ИИС, и будете вынуждены закрыть счет. Потому тем, кто хочет держать активы в ликвидном состоянии, рекомендуется открывать не ИИС, а обычный брокерский счет, например если вы откладываете деньги на отпуск в евро».

Если инвестировать в акции, можно получать в среднем на 6⁠—⁠8 п. Но и риск потерять часть вложенных средств из‑за падения стоимости акций выше, чем у облигаций. Хотя по закону активы на ИИС используются только для исполнения или обеспечения обязательств на этом счете, эта норма не защищает ИИС от суда и приставов. Она означает лишь то, что нельзя гасить задолженность по обычному брокерскому счету или платить по нему налоги из средств на ИИС.

Чтобы покупать и продавать активы на фондовой бирже, нужен отдельный кошелек, то есть брокерский счет. Открывать его имеют право только организации из списка Центробанка, у которых есть брокерская лицензия. Банковский и брокерский счет можно завести одновременно в инвестиционной компании. Некоторые инвесткомпании создали свои банки для обслуживания. И наоборот — многие банки имеют свои инвестиционные подразделения, управляющие компании, и они помогают открыть счет, зарегистрировать личный кабинет для инвестирования. «Если вы индивидуальный предприниматель, работаете в серую или у вас просто нет белого, официального дохода, вам целесообразно открыть обычный брокерский счет», — считает он.

Мы будем говорить только об условиях нового инвестиционного счета. Условия использования инвестиционных счетов, открытых до конца 2023 года, отличаются. Инвестор не может открыть ИИС-3, пока не закроет старый счет. Как вариант, можно превратить старый ИИС в ИИС-3 и работать с ним на новых условиях.

Для этого не нужно много денег — 1000 ₽ достаточно, чтобы начать. Откройте брокерский счёт сегодня, а пополняйте, когда удобно. Выбирайте из более чем 2000 ценных бумаг — сами или пользуясь советами экспертов. Все зависит от того, сколько вы хотите вложить, куда и на какой срок. Если вложить деньги в государственные облигации, то можно получать доход на 1⁠—⁠2 п. Больше, чем на вкладах, без большого риска для вложений.

У налоговой есть три месяца на камеральную проверку и месяц на перечисление средств. С 2022 года вычет можно получить и в упрощенном порядке. Брокер или УК сообщит в налоговую, что инвестор пополнил ИИС, и налоговая подготовит заявление о вычете. Его надо будет подписать в личном кабинете на сайте налоговой. Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам.

Имейте в виду, что инвестиционный договор может быть только один, и внести на него можно не более 1 млн рублей за год. Вычет по взносам вы можете получать ежегодно, если будете пополнять ИИС и платить налог со своего дохода. Обращайтесь к нашим экспертам, они проверят ваши документы, за 2 дня заполнят за вас декларацию 3-НДФЛ и отправят ее в ИФНС. Сделать это можно в Личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы. Купите акции фондов — вместо того, чтобы покупать отдельные ценные бумаги. Это один из самых безопасных видов вложений для начинающего инвестора.

Для этого понадобится специальная программа для компьютера, например QUIK, или приложение для смартфона. Фирменные приложения брокеров обычно есть в магазинах приложений типа Google Play — по крайней мере, если брокер не под санкциями. Если брокер под санкциями, его приложение может быть доступно на его сайте. ИИС является разновидностью брокерского счета и отличие ИИС от брокерского счета условное. Преимущество инвестиционного счета заключается в том, что по нему можно получить налоговый вычет. Заключая договор, надо помнить и о действующих ограничениях, о которых мы рассказали в этой статье.